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□刘一昂 (吉林大学)
当下，正值高校毕业生就业的冲刺季。据《法治日报》报道，这些天有多名学生陷入“培训贷”陷阱，他们年龄多在19岁、20岁，一些机构打出“包找工作”“边学边赚钱”“先学后付”“分期付款”的广告，一步步诱导求职者向网络借贷平台贷款用来支付培训费用。
从表面上看，“培训贷”可谓“套路满满”，有些机构利用毕业生急于寻找工作的心理，设置一系列骗局：先进行虚假宣传，再以“培训”或者“包找工作”的名义收取费用，学生为获得就业机会，往往不明就里地背上“培训贷”；还有的机构把黑手伸向在校大学生，利用他们涉世未深、社会经验缺乏的弱点，打出“剪辑培训”“边学边赚钱”的幌子，引导他们以分期付款的方式偿还贷款，支付较高的贷款利息，等受骗者“恍然大悟”，想要退款时，这些机构又会找各种理由推脱，让学生彻底掉入“培训贷”陷阱。
显然，无论“培训贷”的手段如何变化，它的目的就是为了引诱求职者贷款，以非法手段谋取个人利益，其实质上就是翻版的校园贷。站在法律视角，“培训贷”实质上就是一种消费类贷款，这种存在虚假宣传和误导消费的行为，很可能构成民事欺诈。而从现实来看，“培训贷”之风蔓延，不仅会让受骗者“竹篮打水一场空”，给他们造成经济和精神上的双重打击，也会使这一不正之风侵袭就业市场，影响整个就业市场的正常秩序，甚至会出现“劣币驱逐良币”的结果。
近年来，相关部门一直都很重视打击违规“培训贷”行为。2021年，银保监会等五部门就曾发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，其中着重强调加强大学生互联网消费贷款业务监督管理。而今年五月份，教育部门也曾发布预警内容要求警惕“培训贷”陷阱。可是，“培训贷”骗局还是屡禁不止，这也引起社会公众对如何预防和打击“培训贷”的思考和讨论。
应该说，“培训贷”虽然由来已久，但随着网贷行业的发展，不法分子的手段也在不断“创新”，它以提供实习、兼职、就业机会等进行利诱，具有较强的隐蔽性、欺骗性和迷惑性，往往让人难以招架。与此相对，网贷业务往往存在贷款业务门槛低、身份审核形同虚设的问题，加之，由于取证难和维权周期长，也让受害者经常性处于被动地位。
从这一角度出发，要破解这一难题，一方面需要加大执法力度，从源头追溯，严查违规借贷公司的贷款业务，对违法分子采取严厉的惩罚措施。另一方面，也要完善对机构借贷业务的相关规定，加强对小额贷款平台的监督管理，要求其不得把大学生当作网络贷款的目标群体，控制好不良“培训贷”的“开关”。
更进一步讲，在就业压力日益增大的背景下，对于跳进“培训贷”陷阱的大学生来说，他们的本意或是急于掌握一门技术并借此获得一份工作，或是为获得就业机会，稀里糊涂地签下贷款协议，这种想法是可以理解的。问题是，由于缺乏求职经验，学生往往存在急功近利和轻信盲从的心理，很容易被骗子们的花言巧语所蒙骗。另外，金融意识的缺失、合同意识的淡薄也让“培训贷”轻松成为就业大学生的收割机。
因而，学校也要提前对学生开展就业培训，让学生掌握识别“培训贷”等骗局的方法。 与此同时，学生也要在日常中多积攒求职经验和金融常识，在求职时提高警惕、擦亮眼睛，如果掉入“陷阱”，也要积极维权，用法律手段捍卫自己的权利。
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